Rubén Meraz Figueroa *
El Banco de México, en esta semana que concluye, volvió a bajar la tasa de interés interbancaria de equilibrio (TIIE) de 5.25% que estaba a 4.75%. Estas medidas tan importantes y necesarias intentan promover con mejor provecho el acceso a mayor utilización del crédito y con ello inducir la inversión y el consumo.
El costo del dinero para los usuarios del crédito, principalmente a las empresas, se finca esencialmente en la tasa de interés interbancaria de equilibrio (TIIE). Es la tasa de interés que refleja las condiciones del mercado del dinero. Esta tasa la calcula diariamente el Banco de México, con base a las tasa de interés ofrecidas a diversos plazos por distintos bancos; se emplea como tasa de referencia para negociar y/o aceptar una tasa de interés o costo del dinero motivo del crédito en cuestión. Por ejemplo se negocia una tasa de: TIIE más 0 puntos; o TIIE más cuatro puntos, etc.
Hoy día es importante observar, que el costo del dinero o tasa de interés aplicada para estimular con financiamiento a las actividades productivas, en ninguna vez se han presentado condiciones tan atractivas como las que actualmente se están exhibiendo en las instituciones de crédito.
Un ejemplo para avanzar. Una empresa solicita financiamiento a una institución de crédito, oportunamente presenta la información solicitada por el banco. En caso de ser aprobada dentro del plazo negociado, la tasa de interés que pagaría el cliente sería de TIIE más cuatro puntos, lo que sería un total de 8.75% de interés anual.
En estas condiciones se observa lo atractivo de la operación para ambos –solicitante y banco- aunque la tasa de interés es baja, la proporción es elevada y con ello se obtiene una excelente utilidad al retorno de la inversión, mientras que el cliente pagaría el crédito con menores dificultades financieras.
Hoy día lo que parece que presenta mayor complicación, cuando se solicita financiamiento cuantioso, como cubrir la proporción de garantía exigible, principalmente para operaciones de mediano (avíos) y largo plazo (Refaccionarios)
Cuando se trata de operaciones de crédito relacionadas con agroindustrias, actividades primarias (agricultura, ganadería pesca y otros), así como apoyos financieros en mercadeo y comercialización de insumos, servicios y productos, se cuenta con diversos organismos financieros gubernamentales que facilitan el crédito a tasas preferenciales en descuento con los bancos. Además, proporcionan (dependiendo de las características del sujeto de crédito) garantías líquidas, recursos financieros adicionales y otros tipos de apoyo encaminados a cooperar para que la operación se realice y los riesgos sean cubiertos satisfactoriamente por las exigencias de las instituciones de crédito.
En escenarios con estas características se concurren condiciones operativas importantes que ayudan de manera significativa al empresario a manejar con más comodidad sus flujos de efectivo, ya que al ponderar los apoyos económicos que recibe con los recursos financieros solicitados en préstamo, las tasas de interés se reducen aún más; además, como parte de los recursos que recibe provienen de fondos gubernamentales, puede darse el caso que de aplicarse a actividad productiva y haber pagado con oportunidad, le sean reintegrados una parte de ellos como incentivo. Las negociaciones de crédito con los bancos se tienen que pagar de acuerdo a lo pactado en el contrato.
VALOR FUTURO
Nuestro país, atraviesa por una situación de crisis de muchos tipos y parece que tardará un tiempo de varios meses para empezar ha sentir menor presión; el consumo de productos de carácter superfluo está disminuyendo, los gastos fuera de casa también, pero lo que no se puede evitar es el gasto en cobijo, alimentos, energéticos, salud y educación. El bienestar que cada uno de los mexicanos necesita cubrir, se tiene que alcanzar en lo fundamental.
El Estado de Sinaloa no se encuentra ajeno a los eventos que están envolviendo al país, principalmente en: desempleo creciente, bajos salarios, productividad insuficiente como Entidad competitiva y sobretodo, casi el 70% de los municipios se encuentran prácticamente abandonados en estímulos y acciones que propicien crecimiento y desarrollo.
Resulta apremiante que el Estado negocie con el gremio empresarial, con mayor audacia a objeto de lograr establecer acciones que propicien un mejor desarrollo para las diversas regiones que se encuentra en la Entidad, fundamentalmente en aquellas que presentan condiciones proclives para impulsar con certidumbre otras condiciones de trabajo e incentivar en mejor medida un desarrollo que permita retener a la población en sus lugares de origen mediante fuentes de trabajo y mejor ambiente de vida.
Es urgente y verdaderamente importante que sumen esfuerzos, gobierno y empresarios, a objeto de lograr que arribe la voluntad política y se de la concreción de negocios que promuevan inversiones de impacto positivo, principalmente en los municipios cuyo desarrollo se encuentra con el abandono y este, lo vence.
Hoy día en la mayoría de los municipios rezagados, se da el caso de que la participación de algunos empresarios que intervienen fuertemente en las actividades económicas de los productores, con sus operaciones financieras –algunas, cuantiosas- atrasan más a los lugareños, dado que el beneficio que los pequeños productores obtienen es mínimo.
El recurso económico es el motor que mueve con mayor facilidad los procesos de las empresas; el crédito hoy día está más barato que en ningún otro tiempo en los últimos 30 años.
Por lo tanto hacer del crédito una acción que sirva para impulsar el desarrollo, mediante proyectos bien estructurados que plasmen el riesgo, la utilidad, el costo y el tiempo; será un instrumento que los agentes económicos buscaran siempre con interés de hacer negocios.
Buena suerte para aquellos empresarios capaces de reflexionar al respecto y que realicen esfuerzos orientados a la constitución de empresas que los beneficien económicamente, pero que ayuden a otros a prosperar.
Agronegocios: proyectos y financiación*
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