VALOR PRESENTE
Rubén Meraz Figueroa *
El crédito agrícola es un recurso importante que se utiliza por los productores agropecuarios para impulsar sus actividades a un mejor desarrollo y con ello alejar la pobreza de su camino, cuando es aplicado apropiadamente.En México existen prácticamente dos tipos de productores agropecuarios (Diferentes a campesinos en el medio rural). Unos son productores que cuentan con superficies pequeñas de tierra agrícola –menos de cinco hectáreas- ubicadas tanto en las zonas de riego como de temporal y su principal característica es que, en la mayoría de los casos son productores de muy escasos recursos económicos y por ende, tecnológicos, lo que ocasiona una posición de mayor riesgo y escasa rentabilidad
Los otros, son productores localizados en zonas de riego con mayor superficie y recursos, mismos que le posibilitan desarrollar su actividad con mejores tecnologías.
Nuestro país cuenta con 23 millones de hectáreas agrícolas, mismas que representan el 12% del territorio nacional y de ellas, se riegan 5.8 millones de hectáreas, el resto son de temporal. Correspondiendo el 25% y 75% respectivamente.
Ante este panorama, cuidando que el financiamiento no se complique y provoque distorsiones, el Fondo Instaurado en Relación con la Agricultura (FIRA) fideicomiso del Banco de México; clasifica a los sujetos de crédito en productores PD1, PD2 y PD3.
Los Productores agropecuarios PD1 son productores pequeños cuyos ingresos anuales son inferiores a mil salarios mínimos; los otros productores tienen ingresos mayores.
Lo interesante de esta calificación, resulta que los PD1, gozan de diferencias muy ventajosas para ellos en relación con el otro tipo de productores, ya que las condiciones en las tasas de interés son más bajas que las de cualquier otro tipo de productor en el campo. Además, estos productores pueden disponer de una infraestructura financiera –establecida ex profeso- que les permite impulsar su actividad y desarrollo, en condiciones de mayor seguridad y mejor desempeño de ellos y sus recursos; sobre todo, cuando se constituyen en organismos de producción con objetivos claros y metas con tiempos definidos, condicionando a los agentes económicos para que participan en acciones de esta naturaleza y que, tomen parte en el establecimiento de seguimientos permanentes para coadyuvar al mejor desempeño de la empresa.
Lo lamentable es que una cantidad importante de pequeños productores en el medio rural, no pueden conseguir los apoyos financieros que fueron diseñados para ellos, con el propósito de desarrollar sus activos productivos de mejor manera, elevar su condición de vida y con ello mejorar su bienestar.
Probablemente se requiera utilizar otros mecanismos de persuasión para que su gestión deje de ser inadecuada y encontrar condiciones negociadoras que les permita el acceso a los recursos financieros y tecnológicos, utilizando otros esquemas negociadores capaces de despertar otro ánimo y buscar la esperanza que hace tiempo perdieron.
VALOR FUTURO
En nuestro país, resulta interesante observar el funcionamiento del crédito agrícola, pero sobre todo la diferencia con el crédito en general, el desacuerdo es claro, principalmente en lo fundamental del crédito.
Los recursos que presta una institución de crédito habitualmente sus tasas de interés son más elevadas en la medida que el riesgo es mayor. Entonces por qué, las tasas de interés que pagan los productores PD1 son más bajas en el mercado financiero agropecuario en México.
Es importante tener presente que los productores PD1, son pequeños productores con menor producción, menor garantías para responder a un financiamiento y maneja tecnologías de menor alcance y sobre todo- por su tamaño- incapaz de definir costos y precios de insumos y productos. Por su condición, son los pequeños agricultores que presentan mayor riesgo operativo y la expectativa rentable de sus retornos financieros, es incierta.
Un ejemplo para avanzar. Un banco solicita a FIRA una línea de crédito para apoyar con financiamiento a pequeños productores agropecuarios PD1; el FIRA otorga la línea y le cobra al banco una tasa de interés por usar su dinero de TIIES menos 6 puntos, el TIIES al primero de junio de 2009 tiene un precio de 5.78%, en estas condiciones FIRA le paga al banco para que use su dinero el 0.22%. En la práctica esta situación se convierte en tasa cero.
Sin embargo, el banco carece de estructura para atender a estos productores, principalmente son individualistas y en consecuencia demasiado pequeños, prefiriendo financiar a otras estructuras que aglutinen a muchos pequeños, por ejemplo algunas parafinancieras para que atienda a este tipo de productores, negociando una tasa digamos de TIIE +0 puntos, para ello el banco gana seis puntos, pero mantiene el riesgo de regresar los recurso prestados. Por su parte la parafinancieras requiere ganar, y cobra a los PD1 una tasa de TIIE +3 puntos, gana tres puntos y paga el TIIE. Los pequeños productores reciben el financiamiento a 5.78+3 = 8,78% de interés anual. Nadie recibe apoyos financieros de tal condición en el campo mexicano.
Para información de nuestros lectores, TIIE significa Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio. Es la tasa de interés que se usa para descontar recursos financieros con FIRA.
Por lo que respecta a Financiera Rural, esta es una institución que participa directamente en el campo, su participación está encaminada a elevar la producción agrícola nacional a través de sus apoyos financieros. Sus tasas de interés, son parecidas a las que aplican los bancos cuando de crédito agrícola se trata; se comportan de acuerdo al nivel de riesgo que conlleva cada operación y sus rangos se mueven entre el 12% y 16% anual
Buena suerte para aquellos pequeños productores que quieren enfrentarse al futuro con nuevas herramientas para desafiar con mejores estrategias y otras condiciones de productividad, la rudeza y frialdad que acompaña la globalización.
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