OTRA VISION DEL CREDITO AGRICOLA EN MEXICO

Junio 07 de 2009
VALOR PRESENTE

Rubén Meraz Figueroa *

Este artículo es una continuación del inmediato anterior, publicado en el Sol de Sinaloa el domingo 31 de mayo de 2009. En ese articulo se comento, que en México algunos organismos gubernamentales clasifica a los productores agropecuarios de acuerdo al ingreso que perciben en un año por realizar dicha actividad; señalamos que un productor tipo PD1 es aquel que obtiene ingresos inferiores a mil salarios mínimos anuales.

El Fideicomiso Instaurado en Relación con la Agricultura (FIRA), del Banco de México, diseñó hace un poco más de 30 años, programas de apoyo a este tipo de productores a objeto de posibilitarles el elevar su producción agropecuaria y con ello mejorar el bienestar de ese tipo de productores rurales.

Estos programas siguen vivos, pero además, con el paso del tiempo se ha perfeccionado la calidad y condiciones operativas de los servicios financieros para productores PD1.

Estos productores rurales, pueden acceder ha una infraestructura financiera de primer orden, principalmente en lo siguiente: recursos financieros adecuados al proyecto, tasa de interés preferencial, garantías adicionales - directas y líquidas- plazos largos en el financiamiento (para construir infraestructura física); cuentan también con apoyos institucionales para capacitación de productores, formulación y elaboración de proyectos de desarrollo, cursos de capacitación específicos, misiones (viajes) a otras zonas de producción, entre otros.

La infraestructura financiera que apalanca a estos productores, es muy valiosa y verdaderamente importante; sin embargo, su aplicación sigue siendo muy limitada principalmente por la falta de nuevos esquemas de promoción y motivación de mayor agresividad en el lugar de los propios PD1; insuficiente información precisa y de fácil entendimiento, sobre los cambios que pueden suceder al utilizar nuevas estrategias de productividad.

Hoy día, un modelo que quizás debe utilizarse con mayor dinamismo, a fin de disponer de manera ordenada estos recursos, son las alianzas estratégicas. Este tipo de operaciones estratégicas, organiza la aportación de recursos y otros elementos a objeto de facilitar y concretar la asociación necesaria para impulsar la empresa que se constituya, rumbo al progreso.

Los PD1 aportan sus recursos (tierra, mano de obra y acceso a la infraestructura financiera, entre otros) y asume la parte del riesgo que esto representa. La contraparte aporta; recursos económicos, administración, tecnología y mercados, entre otros. Además, el riesgo que implica participar en esta nueva oportunidad de negocios, para empresarios con visión de compartir equitativamente los beneficios que se generen.

Este tipo de mecanismos facilitan la constitución de negocios, dado que la mística de una alianza estratégica es: Unos tienen algo que los otros no tienen, ambos asumen y miden sus riesgos y si conviene, inician los arreglos para constituirse.

VALOR FUTURO

Resulta importante distinguir que: para que los productores PD1, puedan disponer de la infraestructura financiera a la que tienen derecho, se requiere “organizarse”, constituir figuras jurídicas operativas dentro de las leyes establecidas en nuestro país.

Es importante recordar que en el pasado, se presentaron experiencias desagradables en relación con asociación de pequeños productores agropecuarios entre ellos, así como también con otros tipos de empresarios. Hubo abuso de las partes en el proceso, el resultado del comportamiento inadecuado de una o ambas partes, es que la asociación y por ende la empresa se acaba.

Para evitar que este tipo de problemas aparezcan en la empresa constituida, es fundamental apreciar lo importante que resulta la organización eficiente de productores. Se debe evitar ver esta condición de organización solo como un requisito para “avanzar” en la entrega de la documentación requerida. No, no; organizarse, no es solo una condición para obtener recursos, es una necesidad apremiante para alcanzar con certeza un objetivo previsto.

Restar importancia a la organización de productores ha sido hasta hoy, el talón de Aquiles en las organizaciones de productores rurales.

Así pues, mis estimados lectores, se requieren nuevas estrategias para lograr organizar productores. Deberá hacerse uso de herramientas tales como computadoras y otros equipos de difusión para presentar iniciativas relacionadas y orientadas a establecer la necesidad del cambio. Por ejemplo, las diferencias económicas que se obtiene por el uso de economías de escala; utilización de tecnología de primer nivel, formas de negociación y comercialización de insumos, servicios y productos; nuevos productos, y mercados alternativos, entre otros; todo a fin de lograr que se generen los cambios positivos necesarios en la mentalidad de los asociados.

Una vez aceptado por las partes y contar con el apoyo de los agentes económicos, es posible constituir la empresa, cuidando siempre el incorporar dentro del reglamento operativo, las condiciones obligadas de seguimiento por alguno de los agentes que entre ellos mismos designen.

El seguimiento debe ser permanente, bajo ningún motivo se debe eliminar esta condición.

El Estado de Sinaloa cuenta con una superficie territorial de cinco millones ochocientas nueve mil doscientas hectáreas, de las cuales solamente son explotadas de alguna manera, un poco más del 15% de ellas. Del total de la superficie que cuenta el Estado, el 80% pertenece al sector ejidal, superficie que hoy día, la mayor parte se encuentra abandonada.

Los mercados del mundo están cada vez más disponibles y cercanos, dado que se tiene información de las demandas y ofertas mundiales de productos del campo tanto para consumo humano, animal y de uso industrial. Nuestra Entidad, cuenta con muchos recursos fuera de los valles y por su condición de clima, precipitación y distancias a los mercados importantes, resulta posible producir: Biodiesel, etanol, celulosa para elaboración de papel y muchas clases de plantas cultivables que los mercados demandan.

Hagan cosas, pero bien hechas con el propósito de que las empresas constituidas se fortalezcan en el tiempo y el bienestar se mantenga permanente.

Buena suerte en estas nuevas aventuras para los productores rurales y aquellos empresarios con una nueva visión de progreso.

Agronegocios: proyectos y financiación*
TEL: (CEL: 044(6672) 154545
E-mail: rmf1208@hotmail.com
Pagina Web: http://rubenmeraz.blogspot.com/

EL CREDITO AGRICOLA EN MEXICO

Mayo 31 de 2009
VALOR PRESENTE

Rubén Meraz Figueroa *

El crédito agrícola es un recurso importante que se utiliza por los productores agropecuarios para impulsar sus actividades a un mejor desarrollo y con ello alejar la pobreza de su camino, cuando es aplicado apropiadamente.


En México existen prácticamente dos tipos de productores agropecuarios (Diferentes a campesinos en el medio rural). Unos son productores que cuentan con superficies pequeñas de tierra agrícola –menos de cinco hectáreas- ubicadas tanto en las zonas de riego como de temporal y su principal característica es que, en la mayoría de los casos son productores de muy escasos recursos económicos y por ende, tecnológicos, lo que ocasiona una posición de mayor riesgo y escasa rentabilidad

Los otros, son productores localizados en zonas de riego con mayor superficie y recursos, mismos que le posibilitan desarrollar su actividad con mejores tecnologías.

Nuestro país cuenta con 23 millones de hectáreas agrícolas, mismas que representan el 12% del territorio nacional y de ellas, se riegan 5.8 millones de hectáreas, el resto son de temporal. Correspondiendo el 25% y 75% respectivamente.

Ante este panorama, cuidando que el financiamiento no se complique y provoque distorsiones, el Fondo Instaurado en Relación con la Agricultura (FIRA) fideicomiso del Banco de México; clasifica a los sujetos de crédito en productores PD1, PD2 y PD3.

Los Productores agropecuarios PD1 son productores pequeños cuyos ingresos anuales son inferiores a mil salarios mínimos; los otros productores tienen ingresos mayores.

Lo interesante de esta calificación, resulta que los PD1, gozan de diferencias muy ventajosas para ellos en relación con el otro tipo de productores, ya que las condiciones en las tasas de interés son más bajas que las de cualquier otro tipo de productor en el campo. Además, estos productores pueden disponer de una infraestructura financiera –establecida ex profeso- que les permite impulsar su actividad y desarrollo, en condiciones de mayor seguridad y mejor desempeño de ellos y sus recursos; sobre todo, cuando se constituyen en organismos de producción con objetivos claros y metas con tiempos definidos, condicionando a los agentes económicos para que participan en acciones de esta naturaleza y que, tomen parte en el establecimiento de seguimientos permanentes para coadyuvar al mejor desempeño de la empresa.

Lo lamentable es que una cantidad importante de pequeños productores en el medio rural, no pueden conseguir los apoyos financieros que fueron diseñados para ellos, con el propósito de desarrollar sus activos productivos de mejor manera, elevar su condición de vida y con ello mejorar su bienestar.

Probablemente se requiera utilizar otros mecanismos de persuasión para que su gestión deje de ser inadecuada y encontrar condiciones negociadoras que les permita el acceso a los recursos financieros y tecnológicos, utilizando otros esquemas negociadores capaces de despertar otro ánimo y buscar la esperanza que hace tiempo perdieron.

VALOR FUTURO

En nuestro país, resulta interesante observar el funcionamiento del crédito agrícola, pero sobre todo la diferencia con el crédito en general, el desacuerdo es claro, principalmente en lo fundamental del crédito.

Los recursos que presta una institución de crédito habitualmente sus tasas de interés son más elevadas en la medida que el riesgo es mayor. Entonces por qué, las tasas de interés que pagan los productores PD1 son más bajas en el mercado financiero agropecuario en México.

Es importante tener presente que los productores PD1, son pequeños productores con menor producción, menor garantías para responder a un financiamiento y maneja tecnologías de menor alcance y sobre todo- por su tamaño- incapaz de definir costos y precios de insumos y productos. Por su condición, son los pequeños agricultores que presentan mayor riesgo operativo y la expectativa rentable de sus retornos financieros, es incierta.

Un ejemplo para avanzar. Un banco solicita a FIRA una línea de crédito para apoyar con financiamiento a pequeños productores agropecuarios PD1; el FIRA otorga la línea y le cobra al banco una tasa de interés por usar su dinero de TIIES menos 6 puntos, el TIIES al primero de junio de 2009 tiene un precio de 5.78%, en estas condiciones FIRA le paga al banco para que use su dinero el 0.22%. En la práctica esta situación se convierte en tasa cero.

Sin embargo, el banco carece de estructura para atender a estos productores, principalmente son individualistas y en consecuencia demasiado pequeños, prefiriendo financiar a otras estructuras que aglutinen a muchos pequeños, por ejemplo algunas parafinancieras para que atienda a este tipo de productores, negociando una tasa digamos de TIIE +0 puntos, para ello el banco gana seis puntos, pero mantiene el riesgo de regresar los recurso prestados. Por su parte la parafinancieras requiere ganar, y cobra a los PD1 una tasa de TIIE +3 puntos, gana tres puntos y paga el TIIE. Los pequeños productores reciben el financiamiento a 5.78+3 = 8,78% de interés anual. Nadie recibe apoyos financieros de tal condición en el campo mexicano.

Para información de nuestros lectores, TIIE significa Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio. Es la tasa de interés que se usa para descontar recursos financieros con FIRA.

Por lo que respecta a Financiera Rural, esta es una institución que participa directamente en el campo, su participación está encaminada a elevar la producción agrícola nacional a través de sus apoyos financieros. Sus tasas de interés, son parecidas a las que aplican los bancos cuando de crédito agrícola se trata; se comportan de acuerdo al nivel de riesgo que conlleva cada operación y sus rangos se mueven entre el 12% y 16% anual

Buena suerte para aquellos pequeños productores que quieren enfrentarse al futuro con nuevas herramientas para desafiar con mejores estrategias y otras condiciones de productividad, la rudeza y frialdad que acompaña la globalización.

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